신용관리 한번에 모아보기!

우리는 신용을 통해 주택을 구매하고 자동차를 구입하며, 교육을 받고 사업을 시작할 수 있습니다. 개인 신용 관리는 이러한 신용의 중요성을 이해하고 신뢰할 수 있는 금융 거래를 유지하는 데 핵심적인 역할을 합니다.

그러나 신용 관리는 많은 사람들에게는 생소하거나 어려운 주제일 수 있습니다. 개인의 신용 점수, 신용 보고서, 대출 및 신용카드 상환 등 많은 요소들이 개인의 신용 프로필에 영향을 미칩니다. 따라서 우리는 개인 신용 관리에 대한 이해를 향상하고 적절한 금융 결정을 내리기 위해 이 주제에 대해 더 깊이 알아야 합니다.

이 글에서는 개인 신용 관리의 중요성과 개인이 신용을 효과적으로 관리하기 위해 알아야 할 핵심 원칙에 대해 살펴보겠습니다. 또한 신용 관리의 이점과 함께 신용을 유지하고 향상시키기 위해 실천해야 할 신용관리방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

신용관리 10계명

 

1.  대출받기 전, 신용카드 이용 전에 상환 계획부터 세우자!

신용은 지금 거래한 재화나 서비스의 대가를 미래에 지급할 수 있는 능력을 의미합니다. 즉, 신용 생활은 미래에 내가 그 대가를 갚을 수 있는 능력을 갖추는 것에서 시작됩니다. 이를 위해서는 대출받기 전, 신용카드로 결제하기 전, 정해진 기간에 그 금액을 갚을 수 있는지 객관적으로 생각해 보 고, 어떻게 갚을 것인지 구체적인 계획을 세우는 노력이 필요합니다. 

 

2. 연체, 하루도 용납하지 말자!

'연체가 생겨도 빨리 갚으면 괜찮겠지’라는 생각은 위험합니다. 적은 금액이라도 연체를 하면, 그 기 록이 3년 동안 유지됩니다. 빠른 시일 안에 상환하더라도 연체 기록이 남기 때문에 연체 이전 상태로 회복하려면 꽤 긴 시간이 필요합니다. 적은 금액이라도, 짧은 기간이라도 연체는 하지 않으려고 노력해야 합니다

 

3. 카드 돌려 막기, 당장은 괜찮아 보여도 위험하다!

상환해야 하는 부채를 다른 금융기관의 대출을 통해 갚으려는 생각은 위험합니다. ‘서로 다른 금융 기관이니까 괜찮지 않을까?’라는 생각은 좋지 않습니다. 개인의 신용거래와 관련된 정보는 신용평 가회사가 각 금융기관으로부터 제공받아 분석합니다. 따라서 다른 금융기관에서 대출을 받아 신용 카드 대금을 갚은 사실도 신용점수에 반영됩니다. 

4. 현금서비스, 편한 만큼 위험하다!

신용카드 현금서비스는 필요할 때 바로 받을 수 있어 편리하지만, 불안정한 채무로 간주되기 때문에 자주 사용하면 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 또한 신용카드 현금서비스는 제1금융권에 서 받는 대출보다 높은 금리가 적용되기 때문에 상환에 부담이 될 수 있으니 주의해야 합니다. 현금서비스는 보통 높은 금리가 적용되기 때문에 통계적 분석 결과에 따라 신용평가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 물론 오랜 기간 양호한 신용거래를 유지한 경우에는 1~2회의 일시적인 현금 서비스 사용은 신용평가에 영향을 주지 않을 수 있습니다. 하지만 빈번하게 현금서비스를 이용하고 나 최근 연체 경험이 있는 경우에는 현금서비스를 이용한 기록만으로 신용평가에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.

 

5. 보증, 그 무엇보다 위험하다!

보증을 선다는 것은 그 사람을 대신해 대출을 받는 것과 동일한 의미입니다. 그 사람이 갚지 못하면 내가 대신 갚아야 합니다. 처음부터 대신 갚아주겠다는 각오를 한 게 아니라면, 아무리 친한 사이라 도 보증만큼은 피해야 합니다

 

6. 불법 대부업체 광고에 현혹되지 말자!

대출이 필요하다면 반드시 제도권 금융회사를 우선 이용해야 합니다. 대부업체를 통한 대출은 빠른 고 편하지만, 상대적으로 금리가 높습니다. 고금리 대출을 자주 받거나, 받은 기록만으로도 신용점 수가 낮아질 수 있습니다. 불가피한 경우라면, 해당 업체가 등록 대부업 체인지 꼭 확인해야 합니다.

7. 신용카드는 안 쓰기보다 잘 쓰자!

“신용카드를 애초에 쓰지 않으면 연체도 발생하지 않으니 신용점수가 좋아질 거야”라는 생각은 오 해입니다. 신용거래 기록이 없는 경우, 신용을 평가할 근거가 없기 때문에 높은 신용점수를 받을 수 없습니다. 신용카드를 오랫동안 연체 없이 잘 사용하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니 다. 따라서 자신의 능력 범위 안에서 적절히 신용카드를 이용하는 것이 좋습니다.

 

8. 연체상환 독촉 전화, 피하지 말자!

연체된 빚을 갚으라는 독촉 전화를 받는 것은 곤혹스러운 일입니다. 그러나 독촉 전화를 계속 피하 면 나중에 상황이 더 나빠질 수 있습니다. 연락처가 바뀌면, 대출받은 금융기관에 알려야 합니다. 자 신의 힘만으로 연체된 빚을 갚지 못할 경우, 개인워크아웃제도 2)를 활용하는 방법이 있으니, 신용회 복위원회에서 관련 정보를 확인하기 바랍니다.

 

9. 연체는 오래된 것부터 갚자!

연체는 하지 않는 것이 가장 좋지만, 연체가 발생했다면 연체 기간이 긴 것부터 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 연체 기간이 길수록 신용점수를 회복하기까지 시간이 오래 걸립니다. 대출이 있는 상태에서 여윳돈이 생기면 적금을 하지 말고 대출금을 먼저 갚는 것이 좋습니다.

 

10. 내 신용정보는 주기적으로 조회하자!

신용 관리를 위해서는 현재 자신의 신용점수를 확인하는 것이 중요합니다. 자신의 신용점수를 주기 적으로 확인하고 신용의 변화 추이와 요인을 파악해 신용점수를 높이는 방향으로 신용거래 습관을 개선할 수 있습니다. 다만, 무료 신용조회는 1년에 3회까지만 가능하며, 그 이상 신용조회를 하려면 유료 서비스를 이용해야 합니다.

 

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<출처 : KDI 생애주기별 경제교육 청년기 편>